Köpa hus – vad du ska tänka på

När du funderar på att köpa hus är det bra att skaffa ett lånelöfte. Det innebär att banken lovar att du ska få låna en viss summa pengar. Även om du har ett lånelöfte kan banken senare neka dig lånet om banken anser att bostaden du vill köpa inte motsvarar lånebeloppet.

Lånelöftet gäller under en viss tid. Hur länge är olika från bank till bank. Lånelöftet baseras på din inkomst och vilka utgifter du har.

Du får låna max 85 procent av bostadens värde. Resten får du betala i  kontantinsats. Du kan finansiera kontantinsatsen själv eller låna till den.

Om bolån på Konsumenternas Bank- och finansbyrås webbplats

Att köpa och äga ett hus kostar en hel del pengar. Förutom köpesumman och handpenningen ska du även betala kostnaderna för lagfart och pantbrev. Fundera också över vilka kostnader du kommer ha och skapa en budget för oförutsedda kostnader.

Vad är en lagfart?

Lagfarten är ett bevis på att du äger huset. Du ansöker om lagfart hos Lantmäteriet. Kostnaden är 1,5 procent av den summa som är högst av köpeskillingen eller taxeringsvärdet.

Vad är ett pantbrev?

Ett pantbrev är ett dokument som används som säkerhet för ditt bostadslån. Det reglerar att bostaden är pantsatt i en viss bank. Du får inte sälja bostaden hur som helst om du inte samtidigt kan lösa lånen hos banken. Pantbrevet kostar 2 procent av summan för ditt lån.

Löpande kostnader för hus

Det är mer än bara räntor och amorteringar som ska betalas löpande. Exempel på andra löpande kostnader är:

• uppvärmning
• hushållsel
• vatten och avlopp
• sophämtning
• sotning
• ett eventuellt larm.

Det kan även finnas kostnader kopplade till samfälligheter, som enskilda vägar eller bryggor.

Huset kan behöva renoveras

Även om huset ser fint ut kan stora renoveringar behövas. Det kan vara att lägga om taket eller byta fönster. Tänk på vilka behov av renovering huset du tittar på har. Att gå på många visningar är ett bra sätt att undersöka områden eller olika typer av hus.

Ha en buffert när du köper hus

Det är bra att ha en buffert när du köper hus. Du kan behöva köpa saker för att kunna sköta om hus och tomt.

Exempel kan vara:

• gräsklippare
• tvättmaskin
• snöskyffel.

Det är också bra att ha en buffert för oförutsedda utgifter, till exempel om frysen går sönder.

Enligt jordabalken har du undersökningsplikt när du köper ett hus.

Du kan inte få ersättning av säljaren i efterhand för fel du borde upptäckt vid en noggrann undersökning. Besikta därför huset innan du skriver under köpekontraktet.

Du kan anlita en besiktningsman för att hjälpa dig att uppfylla din undersökningsplikt. Men det är viktigt att veta att de flesta överlåtelsebesiktningar inte täcker hela undersökningsplikten.

Du kan behöva titta närmare på saker som påpekats under besiktningen eller som inte ingick i den besiktning du beställt. Titta i besiktningsmannens uppdragsavtal för att se vad som ingår i besiktningen.

För kompletterande undersökningar kan du behöva anlita till exempel fuktsakkunnig, elinstallatör och sotare.

Du bör också själv titta igenom huset och testa så att allt fungerar.

Exempel på saker att titta på:

• skruva på kranar
• spola i toaletten
• titta under mattor och bakom tavlor.

Du behöver också kolla så det finns tillstånd för till exempel enskilt avlopp och om det finns planer för till exempel nya vägar eller byggnader i området.

Har huset egen brunn? Då är det bra att ta ett vattenprov.

Besiktning efter köp

Du har bara rätt att besikta huset efter att kontraktet är påskrivet om det finns en klausul om det i kontraktet. En sådan klausul bör vara så pass öppen att du kan låta köpet återgå utan att du behöver ange särskilda skäl för det.

Ibland marknadsförs och säljs huset som besiktat. Men även om en besiktning gjorts har du som köpare kvar din undersökningsplikt.

Om säljaren låtit göra en besiktning har du inget avtal med besiktningsmannen. Därför minskar dina möjligheter att kräva ersättning om besiktningsmannen missat något som borde upptäckts.

En besiktning som säljaren beställt tar heller inte sikte på den typiska köparrisken utan på säljarens situation. Det är alltså bra att anlita en egen besiktningsman.

När besiktningen är klar och du kommit överens med ägaren är det dags att skriva kontrakt. Det är först när du skriver kontrakt som affären blir bindande.

Vid husköp krävs ett skriftligt kontrakt för att köpet ska vara giltigt. Läs igenom avtalet noga innan du signerar.